今年3月30日，中国人民银行、住建部、银监会联合发文,调整个人住房贷款政策，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例调整为不低于40%。

      政策滞后严重 二套房首付利率上浮

      房贷政策调整已经过去了近半年的时间，记者近日走访北京地区多家银行了解到，北京市二套房贷款多执行最低首付五成的标准，执行利率也大多为基准利率上浮10%，不过，如果购房者贷款已经还清此前的房贷，即便名下有房依然可以按照首套房贷款政策执行。

      二套房首付四成政策出台初期,多家银行纷纷表态支持,并根据政策做出相应调整,但如今看来,执行力度偏弱。除了政策实施初期部分银行支持二套房首付四成外，目前北京地区各家银行大多执行最低首付五成的标准。在走访过程中,多家银行个贷经理表示，银行会根据借款人的资质状况、征信记录、还款能力确定二套房首付比例,多按照五成执行。

      数据显示，某股份制银行标注的二套房贷首付最低可低至四成。但当记者前往该行北京地区网点咨询时，贷款专员却告知：目前二套房首付最低为六成，只有部分与房地产公司合作的新盘才有可能拿到四成首付的政策，同时贷款金额也要达到一定的额度。并且这样的新盘也越来越少,能不能批下来也要看开发商和对应支行的合作细节。

      地产经纪人告诉记者，“二套房贷款首付四成的新政，只有少数银行在4月份执行了不到一个月的时间。目前，大行都按照二套房首付五成的标准执行,和我们中介有合作的银行近三个月都没有批过四成首付，个人申请应该是没有任何希望。

      山高皇帝远 二套房贷款利率打折难

      根据“330新政”，二套房贷利率由商业银行自主确定，不必再按基准利率上浮10%的政策统一规定执行。但是,迄今为止,二套房贷款利率一直未松动。截至目前,北京各银行普遍维持基准利率上浮10%的标准。某国有大行的贷款经理告诉记者：“基准利率一年内降了5次，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷可以弥补一部分利差的下降，短期内不可能有折扣，没有继续上浮就已经等于打折了。”

      近日，住建部、财政部、央行联合通知：自9月1日起，拥有对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降至20%。不过，由于北京市对于二套房有最高限额80万元以及利率上浮10%的门槛，这意味着,即使首付降至20%，纯公积金贷款也只能购买总价为100万元的房产，目前成交均价来看,不只是改善性二套房,首套房也难符合此标准。shqianhh(本文选至大申网)