[资料]建设工程全寿命周期保险技术的内容

发表于2018-08-01     442人浏览     0人跟帖     总热度:10  

建设工程的全寿命周期是一个过程,由于风险的不确定性,工程风险在系统运行过程中每一时刻都会发生,所以有必要利用保险技术将这一整体过程进行分解,进而着重在每个阶段进行风险处理,避免此风险向下传递。

一、决策阶段的保险技术

在工程的决策阶段,此时保险尚未正式介入,但随着经济社会的发展、人们对于保险认识程度的逐渐提高,在项目决策阶段即可对工程项目是否购买保险进行考虑。

工程项目的建设单位可以针对工程项目的类型、作用、规模、投资、工期等因素进行综合考虑,同时要重点关注工程项目的选址,不同的选址会有不同的地质条件、气象、水文条件,甚至出现重大自然灾害的概率和损失程度也完全不同,对于工程建设来说影响巨大。建设单位针对工程项目的具体情况,以及以往该地区或同类建设工程保险案例和经验,运用工程保险技术,对该建设工程的风险状况做出预评估并形成风险预评估报告。

再根据评估结果以及风险预评估报告,进行具有针对性的建设工程保险方案的设计,以达到“量身定做”、“未雨绸缪”的目的。

二、实施阶段的保险技术

在建设工程的实施阶段中,保险技术的重点侧重于对工程项目进行中的动态风险监督与管控。建设工程保险技术机构应该全程参与工程项目的建造实施过程,派专业风控人员进驻工程项目现场,并与参建各方进行及时、全面、有效地沟通与交流,形成建设工程风险的联合预防和抵抗机制,对可能发生的建设工程安全隐患和灾害风险应做到“及时发现,及时判别,及时响应”,采用“以防为主,防控结合,综合治理”的方式,力求将工程风险扼杀在摇篮之中。

招标投标环节

招标投标虽然未单独成为一个阶段,但他分散中准备、设计、施工过程中,并且招标投标工作的好坏对未来工程目标的实现具有非常重要的作用。

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图自网络:招投标现场

在工程项目的招投标中,工程保险技术的工作主要是:对招标文件的评估;对投标人进行评估,对其投标行为进行预测;对工程造价进行跟踪和速算;对投标人及其行为的记录和评价。

对招标文件的评估包括:招标文件是否完整;是否符合国家、行业现行技术标准、规范和相关政策要求,以及招标文件范本的相关规定;招标范围是否明确;建设资金来源及落实情况;对投标单位的相关要求如资质、财务能力、人员、设备、业绩、信誉等条件;招标项目的技术规格、要求和数量,包括附件、图纸等;合同主要条款及合同签订方式;合同工期;投标报价要求、计价方式,以及是否可调价,若可调,是否明确调价方法;保证方式,如保证金、银行保函、保险、专业担保;是否允许分包,若允许,是否明确分包形式和管理办法;评标方法、评标标准和废标条款;投标截止时间、开标时间及地点。

对投标人进行评估包括:投标人基本情况;联合体牵头人及各单位基本情况、联合体协议书(如为联合体投标);企业资质;履行合同的能力,包括专业、技术资格和能力,资金、设备和其他物质设施状况,管理能力,经验、信誉和相应的从业人员;近年财务状况;近年完成的类似工程项目情况;正在施工和新承接的工程项目情况;是否处于被责令停业,投标资格被取消,财产被接管、冻结,破产状态;近三年内有无骗取中标和严重违约及重大工程质量问题;近年发生的诉讼及仲裁情况;拟派出项目经理情况;拟派出主要施工管理人员情况;拟投入工程的主要施工机械设备等。

对工程造价进行跟踪和测算包括:对工程成本价进行测算;对投标人报价及拦标价(如有)与成本价的差额进行分析、评估;对各地人工、建材、机械的价格进行跟踪调查等。

对投标的记录和评价包括:对工程的招标文件进行备案;对投标单位的行为进行记录;对投标人的违约事实进行记录,并进行原因分析;进行投标单位及工程招投标情况的数据收集、整理、分析和评价。

勘察、设计环节

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图自网络:岩土工程勘察(水上)

在工程项目勘察、设计环节,工程保险技术的主要工作是:对勘察、设计合同及相关资料的审查;对勘察、设计单位及其行为的监管;对勘察、设计成果文件的审查;以及勘察、设计的记录和评价。

对勘察合同及相关资料的审查主要包括:工程批准文件,以及用地(附红线范围)、施工、勘察许可等批件;工程勘察任务委托书、技术要求和工作范围的地形图、建筑总平面布置图;勘察工作范围已有的技术资料及工程所需的坐标与标高资料;勘察工作范围地下已有埋藏物的资料(如电力、电讯电缆、各种管道、人防设施、洞室等)及具体位置分布图;工程勘察任务,可能包括自然条件观测、地形图测绘、资源探测、岩土工程勘察、地震安全性评价、工程水文地质勘察、环境评价、模型试验等;技术要求;预计的勘察工作量;合同工期,包括合同约定的勘察工作开始和终止时间;违约责任,包括承担违约责任的条件,违约金的计算方法等。

对设计合同及相关资料的审查主要包括:经批准的项目可行性研究报告或项目建议书;城市规划许可文件;工程勘察资料;工程的范围和规模;限额设计的要求;设计依据的标准;设计范围,包括工程分项的名称、层数和建筑面积;建筑物的合理使用年限设计要求;设计深度要求;设计人配合施工工作的要求,包括向发包人和施工承包人进行设计交底,处理有关设计问题,参加重要隐蔽工程部位验收和竣工验收等;合同工期,包括合同约定的设计工作开始和终止时间;违约责任,包括承担违约责任的条件,违约金的计算方法等。

对勘察、设计单位及其行为的监管主要包括:审查勘察、设计企业资质是否符合相关规定要求,是否年检通过,勘察、设计人员是否符合按规定执业;审查建设工程在勘察、设计环节是否符合基本建设程序的要求,是否符合批准文件规定的要求;施工图设计文件中有无违反强制性标准的内容;设计交底和签发设计变更情况,有无为减轻或转移质量责任进行不正当设计变更的行为;参加工程质量问题处理情况;有无非法指定材料、设备生产厂家的行为等。

对勘察、设计成果文件的审查主要包括:是否符合工程建设强制性标准以及工程所在地的特定规定;是否符合地基基础和主体结构的安全性;是否符合民用建筑节能强制性标准;执行绿色建筑标准的项目,是否符合绿色建筑标准;与类似工程进行对比分析等。

勘察、设计的记录和评价主要包括:对工程的勘察、设计成果文件进行备案,对成果文件的质量情况进行评估和记录;对勘察、设计单位的行为进行记录;对由于勘察、设计的原因导致的索赔和投诉进行记录;进行勘察、设计单位及工程勘察、设计情况的数据收集、整理、分析和评价。

施工环节

在工程项目的施工环节,工程保险技术主要工作是:对合同及相关资料的评估;对参建单位行为的监管;对工程实体的检查;对施工过程的记录和评价。

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图自网络:某工程施工合同

对施工合同的评估包括:工程范围;建设工期;中间交工工程的开工和竣工时间;工程质量条款;工程造价及计价方式;技术资料交付时间;材料和设备的供应责任;拨款和结算;竣工验收的范围和内容、验收的标准和依据、验收人员的组成、验收方式和日期等;质量保修范围和质量保证期;相互协作条款等。
相关资料的审查包括:开工前资料;施工过程资料;竣工资料;材料、产品、构配件等合格证资料;实验资料;质量验收资料等。

开工前资料包括:中标通知书;施工许可证;施工图审查批准书及施工图审查报告;岩土工程勘察报告;施工图会审记录;经监理(或业主)批准所施工组织设计施工方案;开工报告;质量监督登记书;质量监督交底要点及质量监督工作方案;质量管理体系;施工现场质量管理检查记录;技术交底记录;测量定位记录等。

施工过程资料包括:设计变更、洽商记录;工程测量、放线记录;预检、自检、互检、交接检记录;建(构)筑物沉降观测测量记录;新材料、新技术、新工艺施工记录;隐蔽工程验收记录;施工日志;砼开盘报告;砼施工记录;砼配合比计量抽查记录;工程质量事故报告单;工程质量事故及事故原因调查、处理记录;工程质量整改通知书;工程局部暂停施工通知书;工程质量整改情况报告及复工申请;工程复工通知书等。

对建设单位行为的监管包括:施工前办理监督注册、开工报告手续情况;按规定委托监理情况;按规定发包工程情况;组织图纸会审、设计交底和设计变更工作情况;有无明示或暗示承包商违反工程建设强制性标准,降低工程质量或使用不合格的材料、构(配)件、设备的行为;按规定参加工程质量事故处理情况;组织工程质量验收情况;对原设计有重大修改、变更的工程,施工图设计文件审批情况;有无不按照合同约定压缩工期的行为;有无垫资,拖欠工程款的行为;有无非法转包、违法分包的行为。

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图自网络:施工现场

对施工单位行为的监管包括:施工单位资质,有无转包或违法分包行为;项目管理人员的资格、配备及到位情况;主要专业工种操作上岗资格、配备及到位情况;施工组织设计和施工方案审批及执行情况;施工现场仪器设备,有关标准、规范和施工操作技术规程的配备情况;质量保证体系运行情况(包括关键特殊工序质量控制,材料检验与试验,工序交接,质量三检,成品保护,最终检验,不合格品的控制、预防和纠正,施工记录的建立等);工程技术标准、施工图设计文件及工艺纪律执行情况,有无偷工减料、弄虚作假、擅自修改工程设计、使用不合格材料、构(配)件、设备和违反工艺纪律的行为;按规定向监理进行工程报验和对监理指令的执行情况;检验批、分项、分部(子分部)、单位(子单位)工程质量的检验评定情况;质量问题的整改和质量事故的处理情况;技术资料的收集整理情况。此外,对于意外伤害保险、安全生产责任险、建筑工程一切险、安装工程一切险等险种,还需要对施工安全方面进行检查,包括:查安全思想、查安全责任、查安全制度、查安全措施、查安全防护、查设备设施、查教育培训、查操作行为、查劳动防护用品使用和查伤亡事故处理等。

对监理单位行为的监管包括:监理单位资质,有无转让监理业务的行为;项目监理机构人员资格、配备及到位情况;项目监理机构仪器、设备配备及到位情况;监理规划、监理细则的编制、审批和执行情况;对分包单位资质审核、签认情况;对设计交底记录、工程变更的审核、签认情况;对施工单位报送的施工组织设计和开工报审资料的审核、签发和报审情况对施工单位报送的质量管理体系、技术管理体系、质量保证体系等报验资料的审核、签认情况;对进场的材料、构(配)件、设备使用安装资料审核情况,对进场实物进行平行检验或见证取样情况;对施工单位报审的测量放线控制成果及保护措施资料,隐蔽工程和工序报验资料的审核、签认和现场抽查情况;对施工单位试验室考核、签认情况;对监管计划中停(必)监点的报验情况和对重点部位、关键工序实施旁站情况;质量问题处理通知单签发及质量问题整改复查情况;组织检验批、分项、分部(子分部)质量验收、参与单位(子单位)工程验收情况;监理资料收集整理情况。

对工程实体的检查主要采取抽查施工作业面的施工质量,和对关键部位重点检查相结合的方式。重点检查结构质量、环境质量和重要使用功能、其中重点监督地基基础工程、主体结构和其它涉及结构安全的关键部位;检查材料、构配件和设备的出厂合格证、试验报告、见证取样送检资料及结构实体检测报告;对涉及结构安全和使用功能的主要材料、构配件和设备进行质量抽查检测;检查结构混凝土及承重砌体施工过程的质量控制情况。

对工程材料、结构件等的抽检包括:对涉及结构安全的试块、试件和材料进行抽检;对已完成的结构件进行抽检;对防水等功能进行功能性抽检;将抽检结果与原检查数据进行对比,分析其中差异,并提出解决措施。

对地基基础工程主要对下列内容进行重点抽查:对施工现场的安全生产状况进行预先检查,且必须达标;桩基、地基处理的施工质量及检测报告、验收记录、验槽记录;防水工程的材料和施工质量;核查地基基础工程强制性标准的执行情况;地基基础分部、分项工程的质量验收情况。

对主体结构工程主要对下列内容进行重点抽查:对施工现场的安全生产状况进行预先检查,且必须达标;钢结构、混凝土结构等重要部位及有特殊要求部位的质量及隐蔽验收;核查主体结构工程强制性标准的执行情况;主体结构分部、分项工程的质量验收资料;对涉及结构安全、使用功能、关键部位的实体质量或材料进行检测,一般包括:承重结构混凝土强度;要受力钢筋数量、位置及混凝土保护层厚度;浇楼板厚度;砌体结构承重墙柱的砌筑砂浆强度;安装工程中涉及安全及功能的重要项目;钢结构的重要连接部位等。

对装饰装修、安装工程主要对下列内容进行抽查:幕墙工程、外墙粘(挂)饰面工程、大型灯具等涉及安全和使用功能的重点部位施工质量的监督抽查;安装工程使用功能的检测及试运行记录;工程的观感质量;分部分项工程的施工质量验收资料。

对工程使用功能和室内环境质量主要对下列部分内容进行抽查:有环保要求材料的检测资料;室内环境质量检测报告;绝缘电阻、防雷接地及工作接地电阻的检测资料,必要时可进行现场测试;屋面、外墙和厕所、浴室等有防水要求的房间及卫生器具防渗漏试验的记录,必要时可进行现场抽查;各种承压管道系统水压试验的检测资料。

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图自网络:施工现场

对施工过程的记录和评价包括:对工程的合同及相关资料进行整理归档;对相关单位的行为进行记录;对违约行为进行记录,并进行原因分析;进行工程施工情况的数据收集、整理、分析和评价。

竣工验收环节

工程项目竣工环节的工程保险技术主要工作是:对竣工资料的检查;工程实体的抽查;对工程整体的评价。
竣工资料包括:施工单位工程竣工报告;监理单位工程竣工质量评价报告;勘察单位勘察文件及实施情况检查报告;设计单位设计文件及实施情况检查报告;建设工程质量竣工验收意见书或单位(子单位)工程质量竣工验收记录;竣工验收存在问题整改通知书;竣工验收存在问题整改验收意见书;工程的具备竣工验收条件的通知及重新组织竣工验收通知书;单位(子单位)工程质量控制资料核查记录(质量保证资料审查记录);单位(子单位)工程安全和功能检验资料核查及主要功能抽查记录;单位(子单位)工程观感质量检查记录(观感质量评定表);定向销售商品房或职工集资住宅的用户签收意见表;工程质量保修合同(书);建设工程竣工验收报告(由建设单位填写);竣工图等。

对工程实体的抽查可参考施工环节对工程实体的抽查。

对工程整体的评价需整合工程从开始到竣工所有的资料,从工程可行性研究、勘察、设计,到施工过程中材料、结构件的抽查、各分部分项工程的验收、功能性抽查等,直到工程竣工,综合为工程进行风险评估,同时,依据工程参建各方在工程建设过程中的行为,对参建各方进行综合评价,此评价将记入企业和从业人员的诚信数据库,对参建各方在后续工程项目的招投标、购买保险,以及政府的监督管理等活动中起到积极作用,实现工程领域的“两场联动”和保险领域的事前预防。

三、使用阶段的保险技术

在工程竣工和交付后,工程进入使用阶段。在使用阶段,工程保险技术机构通常在竣工后一至二年内,对工程质量进行跟踪,定期和不定期地进行回访,将工程竣工后的实际情况进行记录。

当工程在竣工后发生质量问题时,保险技术运用专业的人才、知识、技术、设备,对原因进行分析,对责任进行界定,对损失进行核算,促进建设工程保险的理赔服务水平和效率。同时,运用信息化保险技术,对运营使用阶段的出险索赔及鉴定形成数据记录,对建设工程形成后评价,完善行业评价体系。

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图自网络:“5·12”汶川大地震现场

对于四川、云南、广东、福建等易遭受地震、飓风、洪水、海啸等自然灾害的地区,一旦发生巨大自然灾害,将可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡。例如“5·12”汶川大地震造成直接经济损失达到8400多亿元,其中财产损失超过1400亿元。而由于当时我国对保险的认识尚不成熟,投保财产损失不到70亿元,赔付率只有5%左右,远低于国际36%的平均赔付率水平。因此,工程保险技术将结合国际巨灾风险评估模型和我国本土的实际情况,对这类地区进行专业地巨灾风险分析评估,帮助政府完善巨灾风险防范和保障机制,更好地保障社会。

来源:马海骋 .《 建设工程质量保险制度基础》转载请注明出处
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